你知道中國(guó)的保險(xiǎn)行業(yè)存在多久了嗎？要追根溯源，還得將目光放到18世紀(jì)。經(jīng)歷了不同時(shí)期的發(fā)展之后，新中國(guó)之后的第一家保險(xiǎn)公司在1949年在北京成立，就是中國(guó)人民保險(xiǎn)公司，現(xiàn)在已經(jīng)更名為中國(guó)人壽保險(xiǎn)集團(tuán)。
說到保險(xiǎn)，相信許多人無一例外會(huì)想到國(guó)內(nèi)鼎鼎有名的人壽、平安、太保等大公司。那么你知道全國(guó)有多少家保險(xiǎn)公司嗎？根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)披露的數(shù)據(jù)可知，截至2020年6月底，受到銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)可、并且信息公開的正規(guī)保險(xiǎn)公司總共有235家。不過，現(xiàn)在保險(xiǎn)行業(yè)還是存在著“亂象叢生”的現(xiàn)象，對(duì)此，在2020年的1-7個(gè)月當(dāng)中，總共有216家的保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)被銀保監(jiān)會(huì)撤銷。
保險(xiǎn)行業(yè)的蓬勃發(fā)展，一定程度上反映了當(dāng)前老百姓生活水平的提高和經(jīng)濟(jì)的富裕，現(xiàn)在大家出門都會(huì)隨手買上一份保險(xiǎn)，小到各種意外險(xiǎn)，大到人身重疾險(xiǎn)，可以說，保險(xiǎn)已經(jīng)滲透在生活的各個(gè)角落。據(jù)悉，截至2021年一季度，銀保監(jiān)會(huì)表示現(xiàn)在全國(guó)的保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)為24.3萬億元，其中一季度末新增保單為109億件，保費(fèi)總計(jì)收入為1.8萬億元。
值得一提的是，保險(xiǎn)業(yè)就和銀行業(yè)差不多，既會(huì)被銀保監(jiān)會(huì)裁撤網(wǎng)點(diǎn)，也會(huì)因?yàn)楦鞣N原因發(fā)生破產(chǎn)倒閉。
中國(guó)已有3家保險(xiǎn)公司“倒閉”
首個(gè)破產(chǎn)的銀行是國(guó)信人壽，成立僅1個(gè)月之后，被銀保監(jiān)會(huì)發(fā)現(xiàn)其股東存在違規(guī)問題，迅速對(duì)國(guó)信人壽進(jìn)行清算注銷；第2個(gè)“倒閉”的保險(xiǎn)公司是2005年成立的東方人壽，因?yàn)橘Y金鏈斷裂而被勒令停業(yè)。
而第3家“關(guān)閉”的保險(xiǎn)公司來頭不小，安邦保險(xiǎn)成立于2004年，當(dāng)年的注冊(cè)資本僅排在平安之后，是國(guó)內(nèi)第3大的保險(xiǎn)公司，不僅進(jìn)入過世界500強(qiáng)，更是一度擁有2萬億元資產(chǎn)規(guī)模的大公司。
從輝煌到落敗，安邦保險(xiǎn)發(fā)生了什么？
安邦保險(xiǎn)的發(fā)展可以用得上“順風(fēng)順?biāo)?，依靠著車險(xiǎn)起家的安邦保險(xiǎn)，在2005年，保費(fèi)收入已經(jīng)高達(dá)10億元；到了2008年，安邦保險(xiǎn)成為全國(guó)第一獲得了可以開展電話保險(xiǎn)服務(wù)的保險(xiǎn)集團(tuán)；2015年，經(jīng)過5次增資到120億元以后，從“安邦財(cái)險(xiǎn)”變?yōu)榱恕鞍舶畋ｋU(xiǎn)”；到了2016年，再次經(jīng)過2輪融資后的安邦保險(xiǎn)，資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到2萬億元，成為當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)業(yè)的知名龍頭企業(yè)。
在董事長(zhǎng)吳小暉的帶領(lǐng)下，安邦保險(xiǎn)開始構(gòu)建屬于自己的保險(xiǎn)帝國(guó)，但是“成也吳小暉，敗也吳小暉”，因?yàn)閰切煵扇×隋e(cuò)誤的收購(gòu)手段，讓銀保監(jiān)會(huì)在2018年注意到安邦保險(xiǎn)，同年，吳小暉被提起訴訟，不光是沒收了105億元的個(gè)人財(cái)產(chǎn)，還被判處有期徒刑18年。至此，一代“保險(xiǎn)帝國(guó)”轟然倒塌。
2019年7月，由中石化、上汽集團(tuán)和中保險(xiǎn)保障基金會(huì)聯(lián)合成立了大家保險(xiǎn)集團(tuán)，接過了安邦保險(xiǎn)留下的“一地雞毛”。
安邦保險(xiǎn)破產(chǎn)之后，數(shù)百萬保單該怎么辦？
根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，任何一家保險(xiǎn)公司破產(chǎn)之前，必須要有一家健康的公司接管，如果沒有，則無法進(jìn)入破產(chǎn)程序。而被大家保險(xiǎn)接管的安邦保險(xiǎn)，所有保單將會(huì)一并轉(zhuǎn)入大家保險(xiǎn)名下，所以客戶購(gòu)買的保單依舊有效。最重要的是，大家保險(xiǎn)集團(tuán)的資本非常雄厚，背后還有大公司“撐腰”，倒閉的可能性非常低。
其實(shí)，國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的監(jiān)管一直十分嚴(yán)格，根據(jù)規(guī)定，償付能力達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)的保險(xiǎn)公司，必須同時(shí)具備風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估在B級(jí)以上、核心償付能力高過50%、綜合償付能力高過100%的3項(xiàng)要求。如果沒有達(dá)標(biāo)，就會(huì)觸碰到《保險(xiǎn)法》中的接管條件。屆時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)就會(huì)將“有問題”的保險(xiǎn)公司進(jìn)行監(jiān)管。
而接管了安邦保險(xiǎn)的大家保險(xiǎn)成績(jī)?cè)趺礃樱扛鶕?jù)大家保險(xiǎn)發(fā)布的2020年度報(bào)告，全年保費(fèi)收入為60億元，同比增長(zhǎng)33.3%，不僅遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過同行業(yè)的平均增速，更是一躍而成保險(xiǎn)市場(chǎng)的前3名。
隨著當(dāng)代人未雨綢繆的觀念越來越深，更多的人選擇為自己或家人購(gòu)買保險(xiǎn)，當(dāng)我們選擇一家保險(xiǎn)公司時(shí)，最好是先看一看該公司的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、賠付能力，再看一看公司的規(guī)模；如果真的不湊巧遇到保險(xiǎn)公司破產(chǎn)，也不用太過擔(dān)心，之后會(huì)有相關(guān)集團(tuán)接管之后為其償付。
你有在購(gòu)買保險(xiǎn)嗎？歡迎留下你的看法。
