隨著中國經(jīng)濟長期穩(wěn)定的增長，國民的收入水平也在不斷的提高，根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，2021上半年全國居民人均可支配收入達到17642元，與上年同期相比名義增長了12.6%。而居民收入水平提高之后，大家就喜歡把錢存入銀行。截止2021年6月底，國內(nèi)居民存款總額超過100萬億（相當于去年我國的GDP規(guī)模），人均存款也達到了7萬億以上。
不過，隨著居民們存款的熱情不斷的提高，國內(nèi)央行現(xiàn)在倒是想把存款利率給降下來：一方面，在今年初央行叫停了異地存款、靠檔計息（智能存款）、結(jié)構(gòu)性存款等銀行高息攬儲的業(yè)務，儲戶存款收益受到影響。
另一方面，從今年6月份開始，央行又是降準，又是降息，從目前來看，國內(nèi)二年期以上的存款利率已經(jīng)下降了不少，而一年期及以內(nèi)的短期利率卻沒有太大的變動。
那么，既然現(xiàn)在的存款利率趨勢是往下調(diào)整的，儲戶也要掌握一些存款的“小竅門”，只要你選對方法，判斷正確，也可以拿到比平時更高的利息的。我給大家主要介紹的是以下4種方式能讓儲戶“多拿錢”。
第一，存錢也要看什么時間存。如果在年末、春節(jié)前后、季末都可以拿到較高的利息。原因很簡單，年末、季末都是銀行考核出業(yè)績，作最后沖刺的時候，此時就會給儲戶更高一些的利息。而春節(jié)前后，因為大家都要發(fā)年終獎，手里都有一些錢了，銀行此時流動性也比較緊張，當然會提高一些利息，吸引儲戶來存錢。
第二，儲戶不要只選擇國有大型銀行存錢，國有大銀行的利率并不是很高，因為大銀行并不差錢，而恰恰是中小銀行給出的利率比較高。舉個例子，國有大銀行只能給出三年期3.25%的存款利率，而如果你找中小銀行的話，購買大額存單，可能會給你3.85%的利率。如果是100萬存款。光利息就相差了6000元。其實，只要中小銀行也有央行發(fā)行的“存款保險”標識，儲戶可以放心把錢存在中小銀行里面。
第三，“階梯式”存款。在央行取消了銀行靠檔計息的業(yè)務后，有些儲戶既要流動性好，又要利率相對較高的銀行存款產(chǎn)品，那么建議可以使用“階梯式”存錢的方式。如果你有50萬，拿出10萬存一年期的，再拿出20萬存二年期的，剩下的30萬存三年期的。到期之后再一直循環(huán)存下去，這樣既能讓儲戶享受到長期存款的高收益，又能保證儲戶有充足的流動性。
第四，儲戶在存錢時，要看一下目前存款的趨勢，如果趨勢是向下的，就找中小銀行拿個較高的利息，存的時間長一些。如果判斷未來銀行利息是上漲的，就存?zhèn)€一年期的，這樣以后利率上漲，儲戶也能夠享受得到。目前，銀行存款利率總體是向下的，儲戶如果能在中小銀行拿到三年期的4.12%的利率，就很劃算了。因為在未來幾年里，就算銀行存款利率下跌，儲戶也不會受到任何影響。
實際上，銀行存款的“小竅門”有很多，一般工作人員是不會主動告訴客戶的，這需要儲戶自己去不斷學習和摸索。只有儲戶們掌握了這些“小竅門”，才能獲得更高一些利息收入。從目前情況來看，把錢存在銀行里面吃利息，是最穩(wěn)妥的一種投資方式，比較適合那些追求穩(wěn)健，厭惡風險的投資者。
